龙年准妈妈理财应多元化 多配置长期产品_理财规划_新

2019-01-03 06:43

  此外,对于每个月6500元的家庭开支预算,王小姐打算再省出1000元做基金定投。夫妻俩目前都是最基本的社保,接下来王小姐也想从银行理财中拿出一两万给夫妻各买一份保险。

  案例三:求收益,用好礼金多元投资

  案例二:求轻松,辞职备孕开网店

  陈小姐是这么规划的:“先保障再理财吧。等我们经济状况好一点,我再给自己投一份医疗保险,最后再考虑分红险或者孩子的教育储蓄。”

  27岁的陈小姐1月底怀孕了,现在妊娠反应严重,每天吐得昏天暗地,连班都上不了。“已经请了一星期假,这样子下去,恐怕得休息个把月了。加上产假,也许要休息近半年也说不准。”对于自己原本就瘦弱的身体,她实在不抱什么希望。这样一来,老公就成了名副其实的家庭支柱,对于这个支柱,陈小姐想着得做一些保障措施。

  第三个家庭,相对来说,各方面的产品配置上做得比较齐全些。有一笔16万元的闲置资金,其实可以配置些中长期或者长期的理财产品,因为时间越长,收益越高。而王小姐采取的民间借贷方式,从理财角度上讲理财师都不大建议,一是非法的,二是资金不安全。如果民间借贷的资金拿回来的话,该家庭就有22万元的闲置资金了,可以理财的方式就更多了。而按照规划,如果每月多出来3500元利息及租金的话,目前还没宝宝暂时还用不到,应该拿出一部分资金去做其他理财,积少成多,给孩子作为以后的教育金。此外,每个月有6500元可供支配,拿出1000元做基金定投太少了,还可以增加一些资金进行理财。

  黄金,在龙年也可以适当配置些。都说乱世藏金,现在国际地缘政治形势严峻,欧债危机没有很好解决,中长期黄金还是看涨的。从资产配置的角度看,黄金还是可以作为资产配置的一部分。

  龙,在中国文化中具有特殊寓意。于是,生一个龙宝宝成了很多家庭今年的选择。对于女性来说,怀孕及生育的一年,其中的一些人无论是职业生涯还是经济收入,都会受到较大影响。再考虑到宝宝生下来以后的各种开销,有的准妈妈就会产生心理焦虑。如何在这个特殊的阶段,为自己及家庭的未来做更好的理财规划?

  虽说林小姐的老公是一家小工厂的老板,家庭经济问题不用她发愁。但是林小姐在家休养了三个月后再也不想无聊地闲着了。根据她当下最关心的一些婴幼儿产品,她搜寻了许多网络批发店和实体市场的货源,开起了婴幼儿产品的网络淘宝店,实现了再创业。网络进货的,她自己点点鼠标就解决了,一旦涉及到外地进货,她要么叫上几个小姐妹帮忙,要么就全权委托老公出马了。

  王小姐和老公都是公司职员,两个人的年薪加起来大概在15万元。结婚后,王小姐将自己手头的6万元积蓄做了民间借贷,每个月利息1200元。结婚礼金一部分用于蜜月旅行了,加上双方父母给的钱还有16万元,王小姐全部放进了银行买了四月期理财产品,预期年化收益率在5.5%左右。

  龙年理财建议:多配置长期产品锁定高收益

  在这里,记者搜集了三个“准妈妈”投资理财的案例,也请来理财师进行点评。如果你也是准妈妈,不妨来看看,如果你有更好的经验,欢迎联系我们共享。

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  案例一:求保障,为家庭支柱买保险

  “有了孩子后,收入会受影响,而家庭开支会加大,一定要有更多元的投资理财渠道才是啊。”王小姐最近打算把自住的140多平米房子卖掉,换总价差不多的两套房子,一套90平米商品房自住,一套50多平米精装单身公寓出租。这样每个月又将增加一项收入来源每月1500元左右的房租。“房子租金、民间借贷和银行理财的利息,加起来月均3500元左右,养个孩子应该差不多了。”

  根据案例,记者邀请了中国银行宁波市分行的理财师卢俏,为以上三个案例中准妈妈们的投资理财行为做一个点评。卢俏认为:根据以上三个准妈妈的龙年理财案例,可以看出大家都已经有了初步的理财意识,会给家庭配置一些保险、基金定投等,但也存在着一些不足。

  目前的自住房首付了三成40多万元,每个月还贷6500元。家里养车一个月也要2000元左右。由于年终奖4万元是年底发的,小两口实际的月薪加起来在一万元左右,养了房子和车子就几乎没了。因此,公公婆婆主动将房贷揽了过去,小两口每个月才有了6500元资金可供支配。

  看今年证券的形势,理财师们普遍感觉比去年会好一些,因此建议愿意承担一些风险的市民,在低点可以稍微购入一部分股票。由于目前股市已经六连阳,建议不要在上涨过程中去追涨,最好静等回调的时候再进入买些基金和股票。

  31岁的林小姐曾经是一外贸公司的业务骨干,一年少则十几万,多则二三十万元。怀孕后,这份工作对她而言,太累了不利于休养,因此她辞职了,但却开始了另一项投资。

  [案例分析]

  理财师建议,可以选两年期的理财产品,利率上比较合算。因为理财产品是不能提前赎回的,购买前务必算清楚资金的闲置期限。也可以买国债,或者三年五年的定期存款。目前五年期的国债利率也有六点多了,收益很不错,小孩子的教育金就非常适合做这种长期又低风险的投资。

  龙年家庭理财,理财师还有什么更好的建议?卢俏表示:“目前利率差不多到达最高点了,今年可能面临降息的情况。如果有资金的话,能够放长期一点就尽量放长期点,锁定高收益。”

  林小姐的秘招是,以低于市场价的品牌婴儿奶粉正品为小店招来大量客户群体,而真正的利润体现在搭售的非品牌婴幼儿服装上。根据她两个月来的成绩,月均收入达到了3000元左右。她美美地告诉记者:“开这个店,有了进货渠道,以后我孩子的奶粉和衣服什么都能低价买到,无形中也省了不少钱。而且按照目前形势下去,我有信心今年的收入达到甚至超越自己以前工作的保底年薪。”据林小姐介绍,最重要的是,怀孕期间的再创业,让她为自己的职业生涯又找到了一个备胎,也算是对自己的很好投资。

  陈小姐的老公此前年收入也在10万元左右,但因工作关系,需经常外出。因此,陈小姐想着,接下来尽快给老公买一份保险,费用控制5000-7000元每年,以增加整个家庭的保障。

  王小姐今年29岁了,虽然正月刚结的婚,但已开始了备孕,因此结婚后就马上开始了投资理财。

  第一个家庭只考虑到了保险,保障虽说也是理财的一部分,但是理财方式显得过于单一。而且考虑到该家庭今年的收入大幅降低,如果收入不是特别高又想做保险的话,可以先配置定期寿险附加意外险,一年只需拿出一两千元保费,但是出事故的话可以赔偿几十万元。之后可以再考虑重疾险。而且现在还没有宝宝,该家庭每个月仍然需要去储蓄一部分资金,做些基金定投或黄金积存,为自己养老作保障或者给孩子今后作为教育金。

  第二个家庭只想到了赚钱,缺乏理财。虽然该家庭老公老婆都比较能赚钱,但是现在CPI这么高,也应该多考虑理财让钱生钱。像林小姐每个月有三千多的收入,可以拿来做短期理财,如果这笔钱要用于进货或周转,也可以采用各家银行的天天理财、7天通知存款、智能通或货币基金等,比活期利率要好多了。

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  据了解,陈小姐是一媒体记者,正常年收入约10万元,但按最坏打算来说,她预估今年自己的收入可能会减到5万元左右。

  理财方式应更多元化

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